毕业生不可不知的“五险一金”攻略

第一份工作是五险一金的起点，基数、比例、试用期缴纳、断缴风险都关系到你的医保和未来贷款额度。

入职前要确认什么？

• 合同写明缴纳“五险一金”，不要只写“按国家规定”，可备注缴纳地和预计基数。
• 缴纳城市：通常在公司注册地或实际工作地，影响比例和基数上下限。
• 试用期是否足额缴纳：法律要求试用期也应依法缴纳，确认不因试用期暂停或少缴。

基数与比例怎么查

• 基数通常参考当地公布的社保、公积金上下限，常见区间为当地平均工资的 60%～300%。
• 单位与个人比例因城市而异，可在当地人社、公积金中心官网或公告中查询。
• 工资条扣款 = 基数 × 个人比例；到手少了多少，应能与基数匹配。

试用期、转正与补缴

• 试用期应当缴纳：若公司声称转正后补缴，可能涉及滞纳金或断缴风险，可要求当期缴纳记录。
• 查看社保/公积金 APP：入职后 1-2 个月内登录当地官方平台，确认已生成缴纳记录。
• 转正调薪：如基数需要调整，应在当地申报周期内变更，避免长期低报影响待遇。

避免断缴的衔接

• 离职到入职间隔：如有空窗，可咨询当地灵活就业参保，或与新公司沟通提前办理衔接。
• 跨城就业：社保一般直接在新城市续缴；公积金需办理转移或结清后重新缴纳，额度可能重算。
• 需要购房/落户的城市，多要求“连续缴费”，尽量避免中断。

公积金怎么用

• 租房提取：多数城市允许每年或每季度提取，用于支付房租。
• 购房贷款：余额和缴纳年限会影响贷款额度与利率，越早正常缴纳越有利。
• 离职空窗：部分地区允许封存状态保留账户，重新入职后可继续缴纳并累积。

毕业生常见疑问

• 不到社平工资是否能按实发工资缴？基数需符合当地上下限，不可低于下限。
• 外包/派遣人员：由实际用工单位或派遣公司缴纳，缴纳地与比例同样要确认。
• 实习生：通常不在“五险一金”范围，转正后的首月起计入缴费年限。